保兑仓业务指导
保兑仓业务指（承兑银行）与经销商（承兑申请人，以下称买方）、供货商（以下称卖方）通过三方合作协议参照保全仓库方式，即在卖方承诺回购的前提下，以贸易中的物权控制包括货物监管、回购担保等作为保证措施，而开展的特定票据业务服务模式。 保兑仓业务主要适用于知名品牌产品生产厂家（包括其直属销售部门、销售公司）与其下游主要经销商的批量供货所形成的商品交易关系或债权债务关系。
前提条件
交易商品应符合以下要求：
1、 适应用途广，易变现；
2、 价格稳定，波动小；
3、 不可消耗，不易变质，便于保全
卖方应具备的条件
1、 卖方应为知名品牌（省级及以上）产品生产厂家，经营规模大，产品市场占有率较高； 保兑仓业务各合作方的合作内容：
一、 银行方：对买卖双方的商品交易签发银行承兑汇票、并监控商品；
二、 买方：向银行申请为其开立的商业汇票提供承兑，并随时补充保证金随时提货，按期兑付银行承兑汇票；
三、 卖方：对银行承兑汇票敞口部分提供连带责任保证（及回购到期未发出商品）、并配合银行共同监控商品。
业务特点
对供应商：
批量销售，增加经营利润
减少银行融资，降低资金成本
保障收款，提高资金使用效率
对购买商：
提供融资便利，解决全额购货的资金
困难批量采购，降低成本
业务实例说明
华夏银行保兑仓业务：
保兑仓业务是生产商、经销商和银行三方互相合作，以银行信用为载体，银行承兑汇票为结算工具，物流和资金流相结合的中间业务品种。它是存在正常贸易关系的供货商和购货商与银行签定三方合同，银行根据购货商缴存保证金的数额控制供货商发货数量的银行承兑汇票业务；办理保兑仓业务时，购货商向供货商签发银行承兑汇票，银行在接到购货商的提货请求并收妥购货商缴存的保证金后，向供货商发出发货通知，供货商据此向购货商发货；在承兑汇票到期时，如供货商发货累计金额没有达到银行承兑汇票票面金额，则供货商向银行承担未发货部分的退款责任，同时银行有权要求购货商兑付到期汇票。
经销商根据与供货商签订的购销合同，向银行交存规定比例的保证金，申请开立银行承兑汇票，专项用于向供货商支付货款。供货商凭银行出具的《提货通知书》向经销商发货，每次发货价款不超过经销商向银行交存保证金的数额，银行通知供货商发货的价款累计不超过保证金账户余额，如此循环往复，直至保证金账户余额达到或超过银行承兑汇票金额。如银行承兑汇票到期时保证金账户余额未能达到银行承兑汇票金额，供货商负责将经销商到期承兑汇票票面金额与银行出具的提货通知书总金额的差额部分以现款支付给银行。
对供应商：批量销售增加经营利润，减少银行融资，降低资金成本，保障收款，提高资金使用效率；
对购买商：提供融资便利，解决全额购货的资金困难，批量采购，降低成本。
保兑仓业务主要适用于较为固定的购销双方的家电、汽车、建筑、机械等大件耐用商品的购销活动。
申办流程：
1）供货商与购货商签订购销合同。
2）共同向经办行申请办理保兑仓业务。
3）经办行受理、调查、审批后，核定额度。
4）报最终审批机构审批。
5）同意后，签订保兑仓业务合同和担保合同（如有）。
6）为保证有关附件等业务单据的真实，三方互留预留印鉴和签字样本。
7）收取承兑手续费和首次保证金。
8）开出银行承兑汇票。
9）供货商收到银行承兑汇票后，向经办行出具《银行承兑汇票收到确认函》。
10）购货商向经办行提交《提货申请书》， 并缴付与提货金额相等的保证金。
11）经办行收妥保证金后，向供货商发送《发货通知书》。
12）供货商向经办行签发《发货通知书收妥确认函》，并按《发货通知书》的要求向购货商发货。
13）购货商收到货物后，向经办行签发《货物收妥告知函》。
14）10-13循环操作。
15）如银行承兑汇票到期前10个工作日，保证金达到100%。
16）到期兑付后，该笔保兑仓业务结束。
15）如银行承兑汇票到期前10个工作日，保证金不足100%。
16）经办行向供货商发出《退款通知书》，供货商退款后，兑付到期汇票，业务结束。
17）如供货商未按期退款，经办行通知购货商，要求其兑付到期汇票，兑付后业务结束。
产品定义
保兑仓业务是供货商、进货商和银行三方互相合作，以银行信用为载体，银行承兑汇票为结算工具，物流和资金流相结合的一种银行业务品种。通俗地说，保兑仓业务是通过供货商、进货商和银行三方合作下开立的银行承兑汇票业务，供货商根据银行的指示给进货商发货的一种业务品种。
适应客户
家电、手机、汽车、机械设备、医疗器械、金属材料、化工原料等大件耐用商品的生产商、经销商。
产品特点
保兑仓业务区别于一般的银行承兑汇票业务，即银行开出以进货商为付款人、供货商为收款人的银行承兑汇票，进货商每次提货需先向银行交存货物对应金额的保证金，银行开出
《提货通知书》通知供货商发货，供货商对银行承兑汇票金额与累计发货金额的差额部分承担向银行退款的责任。
经销商必须符合以下条件
该产品有利于供货商和经销商建立长期稳固的合作关系，供货商可以尽快实现销售收入，提高资金使用效率；
经销商可以享受稳定的供货渠道和销售优惠；
无论是对经销商还是供货商均可在同行竞争中处于业务的前沿领军地位，原因是银行作为资金供应方为双方提供了有力资金保障，起到了做大、做强的效果；
为经销商解决了担保难的后顾之忧，同时为供货商避免了对外担保涉及到的法律问题 。
供货商必须符合以下条件
具备申请签发银行承兑汇票的条件和资格，并具有可以使用的授信额度；
与供货商有真实、正常和稳定的商品购销关系，并得到供货商的推荐或认可； 具有银行承兑汇票到期时有支付汇票款项的能力；
以自有资金缴存保证金，在我行开立结算账户和保证金账户；
具有良好的信用记录。
所需资料
（一）进货商资料：
1．公司的证明文件，包括公司简介、公司章程、验资报告、经年审的营业执照、法人代码证、税务登记证、贷款卡（证）、法定代表人身份证明、授权委托书等；
2．企业生产经营活动及产供销的基本情况；
3．经审计最近三年和近期财务报表；
4．公司有权决策机构（人）同意办理保兑仓业务的决议。
（二）供货商资料：
1．公司的证明文件，包括公司简介、公司章程、验资报告、经年审的营业执照、法人代码证、税务登记证、贷款卡（证）、法定代表人身份证明、授权委托书等；
2．企业生产经营活动及产供销的基本情况；
3．经审计的最近三年及近期财务报表；
4．公司有权决策机构（人）同意办理保兑仓业务的决议。
（三）贸易背景资料：
1．商品购销合同原件；
2．购货商与供货商的历史交易记录、前期交易已履行的证明资料，如增值税发票、货运证明等。
操作流程图
说明：
①供货商、进货商和银行三方签订《合作协议》；
②银行向进货商开出以供货商为收款人的银行承兑汇票；
③进货商向银行交存一定比例的保证金；
④银行向供货商出具《提货通知书》，货物价格不超过保证金金额；
⑤供货商据《提货通知书》向进货商发货；
③④⑤循环往复。
⑥银行承兑汇票到期时，供货商将累计发货价格低于银行承兑汇票金额的部分向银行退款。
—— 仓单质押贷款业务 ——
产品定义
仓单质押贷款业务是指业务申请人以其自有或第三方持有的仓单作为质押物向华夏银行申请贷款的信贷业务。通俗地说，就是借款人把货物所有权质押给银行进行贷款的信贷品种。
仓单是指具有仓储资格的仓储公司签发给存储人或货物所有权人的记载仓储货物所有权的'唯一合法的物权凭证，仓单持有人随时可以凭仓单直接向仓储方提取仓储货
产品特点
为出质人解决担保难的问题，提供融资便利，提高企业资金使用效率 ；
促进国内商品贸易，加快市场物资流通 ；
利用银行产品加快企业存货周转频率；
扩大企业销售，增加经营利润。
借款人需要具备的条件
符合《贷款通则》规定的借款人条件；
经营活动的持续时间在两年以上，经营范围和经营活动符合法律规定，经营活动正常；主营业务突出，且主营产品的供销渠道和上下游客户稳定；仓单项下标的货物的存货周转率不低于行业平均水平；
在本行的信用评级为A级以上（含A级）；
资信状况良好，经营活动现金流量状况能满足到期履行债务偿还的能力；
为出质仓单及其标的货物的合法所有人或合法占用人，并拥有将仓单及其标的质押货物质押给本行的完全权利；
内部管理制度健全，资金运用合理；
管理层主要经营者经营管理素质较高，且无不良的经营行为。
供货商可以尽快实现销售收入，提高资金使用效率；
经销商可以享受稳定的供货渠道和销售优惠；
无论是对经销商还是供货商均可在同行竞争中处于业务的前沿领军地位，原因是银行作为资金供应方为双方提供了有力资金保障，起到了做大、做强的效果；
为经销商解决了担保难的后顾之忧，同时为供货商避免了对外担保涉及到的法律问题 。
适合质押的货物
如：黑色金属、有色金属，化工原料，木材、纸张、纸浆，胶合板，汽车，原油、成品油，棉花等我行认可的其他产品。
对于水产品、化肥等需要总行批准质押的货物，建议借款人除质押外追加担保办理信贷业务。
质押仓单项下的货物必须具备下列条件
产权明晰，不存在其他权利人设定的他项权利；已足额缴纳关税、增值税、仓储费、运输费等税费，不存在税收及货物保管等方面的法律纠纷，不存在因其他经济纠纷（或事由）而被法院等司法机关查封；仓单项下的标的必须为以合法方式获得的货物；
价格稳定，容易变现；存在公开的交易市场，且销售渠道广泛；
物理、化学性能稳定，易于储存保管；
储存于本行认可的仓储公司；
已办理有关的货物保险手续，本行具有法律和操作上都能得到落实的受益人资格； 不属于国家禁止交易和限制交易的品种。
借款人需要具备的条件
经工商行政管理部门或其他有权部门登记并核准经营的专业仓储公司；
在本行业中属中等以上规模；货物的堆场及库房建设具备物资仓储的条件，设备完好齐全；各种安全防护措施齐全；货物的计量条件符合行业管理规定；交通运输条件良好； 依法合规经营，内部管理严格，社会信誉和企业信用状况良好，无超范围经营等违法经营记录；
内部管理制度完善，建立并严格执行货物的检验化验制度、货物的出库入库制度、货物的保管制度等；
具有承担质押货物监管责任的意愿和能力，具备与本行及出质人签订三方监管协议的条件，并能以协议约定方式向本行承担，及时、如实提供质押货物清单及货物保管现状等情况的义务和责任；
能配合本行、债权人处理仓储货物；放弃对仓储物（质押物）行使留置权。
廊坊银行保兑仓
● 定义
保兑仓业务是指以银行信用为载体，以银行承兑汇票为结算工具，由银行控制货权，卖方（或仓储方）受托保管货物并对承兑汇票保证金以外金额部分由卖方以货物回购作为担保措施，买方开出银行承兑汇票，随缴保证金、随提货的一种特定票据业务服务模式。它是一种“银行——生产商——经销商”的三方融资模式。保兑仓业务主要适用于较为固定的购销双方的钢材、石油物资、汽车、家电、机械等大件耐用商品的购销活动。
● 办理条件
（1）生产商商和经销商签订购货合同；
（2）买卖双方供求关系稳定，双方建立购销关系在两年（含）以上。
（3）目前买卖双方之间无任何悬殊而未决的争议和债券债务纠纷；
（4）买卖双方有良好的信誉和履约记录，银行贷款无逾期纠纷。
（5）向我行提供真实的商品销售资料和情况。
● 业务流程
（1）供货商对经销商的销售能力进行审查并与经销商达成初步买卖合同意向性协议；
（2）银行对经销商的财务报表进行审核，对供货商商的责任能力进行审核评价；
（3）银行方面经审查同意后与经销商、供货商签订三方协议。
（4）银行收取经销商协议约定比例的保证金，签发以供货商商为受益人的银行承兑汇票，但不允许供货商对经销商全部发货，而是在存入保证金的范围内根据银行指令向经销商发
货。为便于银行承兑汇票及提货通知的签收及管理，明确责任，银行要与供货商相互备案。
（5）在银行承兑汇票到期日前，经销商未足额提货，供货商负责累计发货金额低于银行承兑汇票金额部分向银行退款。
● 资费标准
按承兑汇票金额的万分之五交纳保兑仓项下承兑手续费。
锦州银行
人民币保函业务
（一）什么是人民币保函
人民币保函是指银行应保函申请人的要求，向保函受益人出具的、同意在保函申请人不履行某交易项下责任或义务时，承担一定金额支付责任或经济赔偿责任的书面承诺。人民币保函通常分为融资类人民币保函和非融资类人民币保函。
（二）人民币保函的特点
1、人民币保函要以真实的工程建设承包招投标通知书，合同；商品采购合同、协议或招投标标书等为依据。
2、非融资类人民币保函按种类分主要包括贸易、工程项下的投标保函、履约保函及其他担保函等。
（三）人民币保函的签发放对象
是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记，实行独立核算的企、事业法人或其它经济组织。
（四）人民币保函申请人应具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件，并且应当符合以下要求：
1、资信状况良好，具备履行合同、偿还债务的能力。
2、已开立基本账户或一般存款账户。
3、借款人的资产负债率符合银行的要求。
4、有真实的商品交易合同、工程建设合同或协议、标书等。
5、能够提供符合要求的保证金和反担保。
（五）人民币保函申请人申请开立保函时应提供的资料
1、保函申请书，具体包括保函申请人名称、地址、业务联系人及电话；保函受益人名称及地址；被担保合同号、标号或项目名称等；合同总金额；保函金额；保函种类；保函有效期限；保函申请人的有效签章。
2、证明保函交易背景的合同、协议、标书等。
3、保函申请人三期财务报告。
4、需要提供的反担保合同。
5、按规定需要被授权客户提交的有关授权文件等。
（六）人民币保函签发需要具有以下条件
1、保函申请人的主体合法，申请人有到期履约和支付保函项下款项的能力。
2、工程承包合同，商品采购合同真实、可行。
3、保函申请人的信誉情况良好，无不良记录。
4、保函申请人或反担保人是否提供合法、足值、有效的反担保。
5、开立保函协议、反担保函、保函文本的合法性、有效性，保证范围、保证期限、保证责任明确、合理。
（七）人民币保函的期限、保证金和手续费
1、保函的有效期限根据主合同（或主债务）的履行期限确定，我行不出具期限敞口保函。
2、我行根据客户的信用状况、资金实力分档次确定保证金比例，保证金比例最低为10％，最高为100％。
3、银行根据保函风险度按季收取保函金额0.5‰～3‰的担保费，每笔保函另收取保函金额万分之一的手续费，最低100元。
（八）人民币保函的签发
1、在借贷双方签发保函前要及时办妥有关手续。银行与申请人及保证人签订《开立保函协议书》和相关的担保合同。对需要办理登记、转移占有的，应当及时办妥。
在保函申请人按约定存足保证金、提供反担保并缴纳手续费后，会计部门出具已收妥保证金和手续费的证明填具保函，确定按审批意见落实完成各项手续银行签发保函。
（九）非融资类人民币保函的解付
在保函有效期内保函申请人履行合同义务，保函到期后自动解除。
在保函有效期内保函申请人未履行合同义务，经审查符合保函项下条件的，银行向受益人履行支付或赔偿责任，并根据《开立保函协议》的约定，从保函申请人保证金专户和其他存款账户扣款，不足部分由银行垫款，并由银行依法向申函请人催收。
国内保理业务
（一）什么是国内保理业务
国内保理业务是指借款人或第三人以商业银行能够接受的应收帐款为质押来办理短期授信融资的业务。
（二）国内保理业务的种类
1、无追索权保理是指卖方将其现在或将来的基于其与买方（债务人）订立的货物销售或服务合同项下产生的应收帐款转让给商业银行，由商业银行保付代为管理，并承担相应的信用风险。
2、有追索权保理是指卖方将现在或将来的基于卖方与买方订立的销售或服务合同项下产生的应收帐款转让给商业银行，由商业银行为其提供贸易融资、应收帐款催收、销售分户帐管理等服务。
（三）国内保理业务的签发对象
是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记，实行独立核算的企、事业法人或其它经济组织。
（四）国内保理业务申请人应当具备在我行开立账户、资信状况良好、现金流量大、供
销关系稳定等基本条件，具体条件如下：
1、资产规模、销售收入规模较大。产品处于成长期和成熟期。
2、销售收入连续稳定。在我行开立基本结算账户，销售收入归行率在50%以上。
3、依我行客户评级标准信用评级较高等。
（五）国内保理业务申请人申请国内保理业务时，除应符合我行流动资金贷款条件外，应同时向我行提供以下信息和资料：
1、具有真实、合法、有效的货物销售背景，且非寄售、试用、行纪或代销等交易，交易的结算方式为赊销。
2、卖方已按合同交货，并提供相应的证明材料。
3、应收账款债权依法可以转让，卖方与买方之间不存在商业纠纷，应收账款债权无瑕疵。
4、应收账款债权证明完整，能够提供如发票（如增值税专用发票）、货运单据、提货单或仓单等文件以及质检单或定金证明等辅助证明材料等。
（六）办理国内保理业务贷款申请人除应符合我行流动资金贷款条件外，应同时向我行提供以下资料： http://http://meiwen.anslib.com/news/55D09C1206668A42.html 1、应收账款债权证明文件及辅助材料，如商务合同、增值税专用发票或其他发票、货运单据、提货单或仓单、定金证明、通过国际或国内质量认证的证明材料等。
2、应收方的基本情况说明等。
（七）国内保理业务额度、期限、费率
1、国内保理业务的金额原则上不超过已核准发票金额90%。
2、国内保理业务的期限，原则上不超过六个月，依据客户资金周转实际情况，双方合理确定期限。
3、国内保理业务利率与一般贷款相同，在办理国内保理业务时逐笔收取管理费。
（八）国内保理业务办理
在办理国内保理业务前要及时办妥有关手续。银企双方签订的《应收账款质押协议》，并明确回款账号。对《应收账款质押协议》、《应收账款受让清单》、商品交易合同复印件中应记载的事项是否齐全、申请人的签章是否符合规定以及申请人是否在本行开立存款账户等进行审核，复核无误后向申请人收取管理费办理国内保理业务。并发送《应收账款债权转让通知/确认书》，指示买方在应收账款到期日将款项付至商业银行指定账户。
（九）国内保理业务的还款
国内保理业务一般采用一次性还款或分期还款方式，应收账款到期前，卖方保理商向买方提示付款，买方应该在应收账款到期日将款项付至商业银行指定账户中归还融资。
银行承兑汇票业务
（一）什么是银行承兑汇票
银行承兑汇票是指由承兑申请人签发，并由承兑申请人向开户银行申请，经商业银行审查同意承兑的商业汇票。
（二）银行承兑汇票的特点
1、银行承兑汇票，必须以真实、合法的商品或劳务交易为基础，商业银行不办理无商品或劳务交易的银行承兑汇票。
2、银行承兑汇票最长期限不超过六个月。
（三）银行承兑汇票的签发对象
是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记，实行独立核算的企、事业法人或其它经济组织。
（四）银行承兑汇票申请人应具备的条件
承兑申请人应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件，并且应当符合以下要求：
1、资信良好，具有承兑汇票到期限支付票款的可靠资金来源和能力。
2、已开立基本账户或一般存款账户。
3、借款人的资产负债率符合银行的要求。
4、以真实的商业交易为背景的申请。
5、能提供低合格担保。
（五）银行承兑汇票申请人申请银行承兑汇票时需向银行提供以下资料
1、银行承兑汇票承兑申请书；
2、承兑申请人法人营业执照或营业执照及年检复印件；
3、经年检的贷款卡复印件；
4、申请承兑的决议或授权文件；
5、财务报表（三期）复印件；
6、存款流水情况；
7、购销合同原件及复印件；
8、特种经营许可证复印件；
9、按规定需提供担保的，应提交保证单位有关资料（包括营业执照或法人执照复印件，当期资产负债表和损益表）或抵（质）押物的有关资料（包括权属证明、评估报告）等。 （低风险客户和长期基本客户所需提供资料可以简化。）
（六）银行承兑汇票签发需要具备以下条件
1、承兑申请人的条件，申请人的资格合法；
2、相关的商品交易真实；
3、承兑申请人经营情况、财务状况及现金流量较好；
4、申请人信用记录良好；
5、查承兑申请人能够提供足值、有效的担保。
（七）银行承兑汇票的期限、保证金和手续费
1、银行承兑汇票期限原则上不超过六个月，依据客户资金周转实际情况，双方合理确定承兑期限。
2、保证金比例按不低于三十的原则根据客户信用等级严格掌握。原则上高信用等级保证金比例相对较低，低信用等级保证金比例较高。
3、银行承兑汇票手续费按承兑金额的万分之五的比例一次性收取。
（八）银行承兑汇票签发
1、在借贷双方签发银行承兑汇票前要及时办妥有关手续。银行与承兑申请人及保证人签订《银行承兑汇票协议书》和相关的担保合同。对需要办理登记、转移占有或设置背书转让的，应当及时办妥。同时书面通知会计结算部门，并转交相关资料及清单。
2、会计结算部门收到书面通知和相关资料后对《银行承兑汇票协议书》、银行承兑汇票、商品交易合同复印件、保证金进账单和汇票中应记载的事项是否齐全、出票人的签章是否符合规定以及出票人是否在本行开立存款账户等进行复核，复核无误后向承兑申请人收取保证金和手续费，签发承兑汇票。
（九）银行承兑汇票到期付款
在银行承兑汇票到期前五天，承兑申请人将票款足额存入其账户用以付款。
承兑申请人未足额交存票款的，承兑行无条件向持票人付款。银行将该银行承兑汇票对应的保证金专户中的保证金划出后予以扣收，剩余部分作为银行垫款于当日无条件转入承兑垫款，垫款按照每日计收万分之五的罚息，银行对垫款按照不良贷款依法进行清收。
银行承兑汇票贴现贷款业务
（一）什么是银行承兑汇票贴现贷款
银行承兑汇票贴现贷款是指银行承兑汇票的持票人在汇票到期日前，为取得资金而贴付一定利息将票据转让给银行的票据行为，是银行向持票人融通资金的一种方式。
（二）银行承兑汇票贴现贷款的特点
银行承兑汇票贴现贷款申请人可以通过支付一定和利息可以提前获得未来的现金，银行可以获得一定收益，银行承兑汇票贴现贷款利率一般低于同期其他贷款利率。客户办理银行承兑汇票贴现需以真实、合法的商品或劳务交易为基础，商业银行不受理无真实商品或劳务交易的银行承兑汇票贴现。
（三）银行承兑汇票贴现贷款的对象
是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记，实行独立核算的企业法人或其它经济组织。
（四）借款人办理银行承兑汇票贴现贷款应注意事项
(1)申请人为企业法人的，营业执照经过工商行政管理机关年检。
(2)申请人在贴现受理行开立结算账户，信誉好。
(3)申请人与出票人或其前手之间具有真实合法的商品、劳务交易关系。
(4)申请贴现的银行承兑汇票合法有效，未注明“不得转让”字样。
（五）借款人办理银行承兑汇票贴现贷款应提供以下资料
(1)营业执照、贷款卡及年检证明的复印件。
(2)申请贴现的未到期银行承兑汇票。
(3)贴现票据项下的商品、劳务交易合同原件及复印件，以及能够证明交易确已履行的凭证，包括增值税发票和商品发运单据等复印件等。
(4)贴现申请书一式两份，加盖申请人法人公章并由法人代表签字；若申请人为有限责任公司、股份有限公司、合资合作企业或承包企业等，如公司章程有相关规定应提供有权机构同意申请贴现的决议或授权文件。
（六）银行承兑汇票贴现贷款的发放
在借贷双方办理贴现贷款前要及时办妥贷款发放手续。结算部门票据查询后，银行与客户签订《银行承兑汇票贴现协议书》，并按要求填写一式五联《贴现凭证》，并在第一联上加盖预留银行印鉴后，持票人将拟贴现的汇票当面做转让背书；银行计收贴现利息后为客户放款。
（七）银行承兑汇票贴现贷款的期限和利率
1、贴现贷款期限不超过六个月。
2、贴现贷款的利率根据国家有关规定在人民银行再贴现利率基础上加点浮动。
（八）银行承兑汇票贴现贷款的还款
1、贴现贷款到期原则上由银行承兑汇票承兑行划款。
2、银行承兑汇票承兑行不履行还款的由贴现贷款申请人承担连带还款责任，贴现申请人履行还款后享有向出票人、背书人、承兑行依法追索的权利。
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