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P2P挣扎“然并卵”，供应链金融“城会玩”
【一边是海水，一边是火焰。P2P之所以遇冷，是时间窗口已过，“日照真相生黑烟”，而供应链金融正可借互联网与大数据技术厚积薄发，它的未来才真是“狂拽酷炫吊炸天”。】长假前最后一天，电影《港囧》票房突破8.4亿元，经典的一幕为人乐道——主人公说“你相信我，如果我骗你的话，就让玻璃裂开”，话音刚落，身旁的玻璃就裂了，可谓囧迫至极。而这样的尴尬，形容P2P再合适不过。是日，最新数据显示，9月新增P2P问题平台55家，截至当月底，累计问题平台达到1031家，提现困难占比显著上升。甚至有平台上线不足1个月即跑路，属于典型的恶意诈骗……当初P2P热火，呼告高利无虞，说好的“可人如玉，与子偕臧”呢？现在突然连本金都不保，变成了“长亭远望，夜色深凉”？同样是9月30日，国务院办公厅发布了《关于推进线上线下互动加快商贸流通创新发展转型升级的意见》，明确支持发展供应链金融等互联网金融业务，为“互联网+供应链金融”正名，预示其春天将至。的确，一边是海水，一边是火焰。在小郝子看来，P2P之所以遇冷，是“日照真相生黑烟”，而供应链金融正可借互联网与大数据技术厚积薄发，它的未来才真是“狂拽酷炫吊炸天”。P2P将大面积死亡常言道“阳光下没有新鲜事”，P2P也不例外。它性感、火爆，源于用互联网方式高效地链接资金的供求双方，绕过银行等传统金融中介，实现“脱媒”，但其本质仍须“信用发现、风险控制”作为支柱。可惜的是，除了像陆金所、宜信、拍拍贷等老牌平台，极少有P2P拥有上述实力，因此，2015年来，数百家P2P风险暴露、跑路关张，成了之前不良民间借贷的翻版。恰如经济学家许小年所说，很多P2P根本没法解决“信息不对称”问题，明晰贷方业务发展、收入支出，单单指望他们说明自家情况，只会造成放贷时“逆向选择”众多，放贷后“道德风险”爆棚，无法掌控风险，再多的钱也会被卷入欺骗黑洞。从目前来看，绝大部分P2P只是把借方和贷方拉到一起，最多相当于一个婚姻介绍所，把未婚男女拉到一起，却不审核他们的真实身份，至于后面会否引发重婚等问题，婚姻成不成，介绍所不管。但若是做金融，就不能那样，必须一管到底，否则，就不是对用户负责，不是创造新的商业价值。由此可见，P2P的多数派，它们不创造价值，自然没有存在价值。更有甚者，说P2P中99%应该消亡。虽然小郝子没有这样悲观，但也觉得P2P会重走“团购”路——达到9成的死亡率。特别随着各路媒体曝光，相关负面事件不断发酵，银根放松，网贷收益率普遍下降……越来越少人会拿着成捆的真金白银，跑步涌入允诺高利的P2P平台。时间窗口已过，对多数P2P而言，挣扎也是“然并卵”，结果好的，成为陆金所等巨头们的花肥养料，不好的，便飞灰湮灭，P2P的极限挑战，这就是命。供应链金融会异军突起其实，从历史来看，无论什么生意，B2B才是大的利益敞口所在，商贸如此，银行、证券、基金、保险也是如此，供应链金融更是如此，作为典型的B2B，它坐拥10万亿元市场，涉及企业多、领域广、金融需求旺、周转速度快，还可以玩出各种不同“姿势”，与各类金融工具融合创生新物种……它就像“哆啦A梦”的四次元口袋，想象力丰富。但之前，传统金融囿于成本结构和管理边际，没法高效获取企业运营状况，取得“信息对称”，放弃了供应链金融里为数众多的“长尾”。比如，联想在国内有5000余家二级经销商，以及20000家店面，上游还有很多供应商，毫无疑问，它们的好坏，决定着联想的发展和业绩。不过，银行等传统金融机构，很难按既有信用评估方式，放贷给其中大多数，因此，联想去年就拿出50亿元额度，满足上下游对资金的渴求。其中，既包括自有资金，也包括从银行寻得的数亿元贷款，成本不可谓不高。直到后来，联想找到一家名为“群星金融”的供应链金融服务平台，分享供应链上下游的电子商业凭证，使得群星能借互联网，实时了解所有链属企业的运营数据、财务状况、合同执行等信息。在此基础上，群星再利用IT、互联网技术，将整个链条中的“信息流、物流、资金流”归结为标准化、即时化的数据，最后，分析积淀数据，建立风控模型，将每个企业的信用状况“翻译”成金融级别的标准语言，由此让链属企业获得金融机构N亿元的信贷支持……这样，联想的供应链金融才得以完全铺开。当前，有意用互联网方式切入供应链金融的，还包括阿里、京东等互联网巨头，行业门户如“找钢网”，物流公司及传统商业大户，它们都利用过往的商业优势和数据积累，玩转供应链金融。加之群星这样没有门第局限的玩家介入，供应链金融市场正异军突起。毫无疑问，供应链金融这纯粹B2B的生意，不像P2P那样最早与互联网发生激烈的化学反应，名播四海，迅速被各方玩家复制。但它却独树一帜——有能者在细分领域小切口进入，聚焦单点，尖刀突破，造就一针捅破天的“爆款”——中介搭台，链属商家唱戏，金融机构串场，生态价值链条，铁索连环……“数据—信用—风控”，天生创造明确的商业价值（佣金盈利也不在话下），这才是真正的“城会玩”。群星诞生2年时间，便连接N家供应链核心大咖和金融机构，创造数百亿元授信，就是最好的证明。如经纬创投的总结，互联网商业的大机会，蕴藏在“行业产值巨大、产业链上下游分散、信息极度不对称、交易链条长……”的地方。而至今，多数供应链上下游的企业群依旧如此，所以说，供应链金融中的机会还有很多。现在，是时候和过去道别了，咽下P2P那并不美好的鱼骨头，然后，毫不犹豫地投入供应链金融的怀抱。———————————————*秋夜凉的分割线*作者：小郝子 / 9年传媒时光，一只互联网商业模式的思考喵……微信公众号——郝闻郝看(ID：haowenhaokan)【P2P挣扎“然并卵”，供应链金融“城会玩”】相关文章：
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