投资理财是现代生活得一项重要内容,新手如何投资理财呢?下面是小编分享的新手投资理财指南,欢迎大家阅读!
第一:观念正确最重要
新手如何投资理财?许多人都误解,以为理财是有钱人的专利,实际上,不论钱财的多寡,不管是个人或是家庭均有理财的必要性。从观念上来说,做好理财并不难,就是有效运用和处理钱财,让所有的花费均能发挥最大功效,进而运用各种开源节流的方式,调整各项收支并不断累积财富来达成所欲达到的目标,举凡出国旅游、置产准备、储备子女教育基金、准备退休金等皆是,另外保持货币购买力和对抗通货膨胀也都是理财的目的。
第二:设定目标
然而并非每个人都能有效且正确的理财,在过程中一定要有全盘性规划、持续性的执行和适时性的修正。新手如何投资理财?根据各个不同阶段的需求,明确订定目标,有计划存积所需费用,逐一完成那些目标及希望。以家庭理财而言,理财规划应包括三个层面,如先设定家庭理财目标,掌握现时的收支资产状况,运用投资累积财富。也就是说,针对各个不同时期和阶段设定目标,并弄清楚现阶段的收支情形、资产负债状况,衡量是否有足够的财力去达成那些目标,同时透过各种投资工具进行投资,以累积财力完成各阶段的目标。
而在订定各个阶段目标时,有个相当重要的观念就是,这些目标都是未来各种财务行动的指针,而且所有的目标都必须是具体的、可行的,因为具体化的目标才能让自己清楚理财真正的目标为何。此外,在思考过程中也能顾及可行性,而不是过于空洞或是太过好高骛远、遥不可及的目标。
第三:了解自己风险承担度有多高
在理财过程中经常被忽略的一个重点即风险的承担度,理财时会有投资行为出现,既然是投资就需面对风险,进行投资前便需先评估能否承担风险?承担到何种程度?因为任何人在承担风险时都会有一定的限度,超过限度,风险便会变成压力或是负担,严重者甚至会造成情绪或是心理上的伤害。
每个人的风险承担度都不一样,有些人愿意追求较高风险的投资,有些人则仅愿意承受低微的风险,追求略高于平均获利即可,也有不愿承受任何风险,不做任何投资。至于一般对于风险的评估需考虑到年龄、收入、资产、家庭负担等,才不会让风险成为负担。
第四:慎选工具不吃亏
此外,各种投资工具在性质上也不尽相同。许多人懂得所谓理财并不是选择高获利的投资工具,而是运用较稳健的投资管道和方式,更重要的是他们比别人早开始投资,同时运用复利的效果所产生的报酬来累积财富。时下最盛行的定时定额投资共同基金便是利用复利特性的最佳写照。
第五:愈早投资效果愈好
除投资报酬率外,另有一项决定性的因素即是时间。
俗话说「你不理财,财不理你」,在理财规划时需先厘清本身所处的人生阶段,确定相关的财务需求才能妥善做好理财安排,实现目标。
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