门槛低于大额存单，利率却高于普通存款
■《东江时报》记者刘乙端随着利率上限的放开，银行定期存款品种也越来越丰富。除了普通定期存款、大额存单外，如今银行也走中间路线，针对柜台渠道推出了门槛低于大额存单，利率却高于普通存款的定存品种。利率比肩大额存单定期存款最近玩起新花样。近日，兴业银行上线的安愉定期储蓄分为3年期和5年期两种，同时设置了分档利率，起存金额越高，利率也越高。其中，3年期分为3档，5000元起利率为3.2%，5万元起利率为3.5%，20万元起利率为3.6%。而且按月付息，每月利息将自动转入卡内活期账户，如办理3年期的5万元定期存款，1年总利息为1750元，每月就可提前领到145余元的利息。据悉，该行挂牌的3年期普通定存利率为3.2%。民生银行日前也推出了新的定存业务“定多利”，起存金额为2万元，期限1年、2年、3年、5年，对应的年利率分别2.11%、2.65%、3.25%和3.25%。而该行传统定存利率相对较低，如此前1年期挂牌定存利率为1.95%。据悉，该业务暂只可通过网点柜台办理。除了利率较普通定期存款要高外，该产品还有一块额外收益，即存款1年按13个月计息，2年按26个月计息，以此类推。这意味着，客户存1年定期存款较平时可多得1个月的利息，存2年定存则可多得2个月的利息。不过值得注意的是，上述两项业务都与普通存款一样，中途要用钱只能全额提前取出，而且要按活期挂牌利率计息。此前，普通存款虽然门槛低，但利率也低，去年银行推出大额存单业务，不同期限利率较人行公布的基准利率普遍上浮40%，但初始门槛高达30万元；今年6月个人大额存单起点金额降为20万元。新的定存业务介于普通定存和大额存单之间，与大额存单相比，新的定存业务1年期利率与同期大额存单相当，比2年期和3年期利率则要低一些。提前取款按定存利率定期存款有个缺点，提前支取要按活期利率计息。实际上，如今各家银行早已推出智能定存业务，市民定期存款选择余地也更大。如工行上线的“节节高”产品分为1号和2号，两者在起存金额、协议时期以及支取规定上略有不同。其中1号支持全部和部分提前支取，2号支持全部提前支取。“1号根据资金实际存期分段组合计息，如存了4个月的.时间提前支取，按照前3个月按3个月定期+剩余天数按7天通知存款利率的方式组合计息；节节高2号采取靠档计息的方式，具体为存期1天以上（含）不满7天按1天通知利率计息；7天以上（含）不满3个月，按7天通知利率计息；3个月以上（含）不满6个月，按3个月定期利率计息；6个月以上（含）不满1年，按6个月定期利率计息；1年以上（含）不满2年，按1年定期利率计息。实际执行时，利率均按照当天基准利率上浮30%执行。”工行客服补充道。举例来说，假如客户选择了节节高2号，实际存期为9个月零7天，这样实际利息分3段计算，分别为6个月定期、3个月定期和7天通知存款，客户实际能获得的利息将有所增长。此外，农行的定利盈、交行的惠享存、广发银行的灵活息均属于类似产品，采取分档计息方式，让投资者兼顾活期流动性的同时依旧可以获得定期收益智能通知存款比传统定存收益高。如客户手上有50万元资金，签约了个人智能通知存款，存满半年后提取，按挂牌的6个月定存利率1.65%计息，收益为4125元。而如果按传统活期存款利率0.3%计算，收益只有750元。不过，智能通知存款业务须通过银行的直销银行渠道办理。普通存款门槛低利率也低大额存单业务不同期限利率较人行公布的基准利率普遍上浮40%，但初始门槛高达30万元（今年6月个人大额存单起点金额将降为20万元）新的定存业务介于普通定存和大额存单之间，它的1年期利率与同期大额存单相当银行存款，如何让利息更高？选择银行存款也可以用点小技巧，让利息更高。1金字塔式储蓄法具体操作：如果你有1万元，分成1000元、2000元、3000元、4000元共4张存单存定期。哪天急需用1000元时，只提取1000元存单，这样只会损失1000元的定期利息，其他9000元照样享受定期利息。这样就避免提取小额现金却动用大额存单的弊端。2月月定存法具体操作：每月存入一定的钱款，所有存款单的期限设为一年，但到期日期分别相差一个月，把每月要存的钱添加到当月到期的这个存单之中，继续滚动存款，一年下来就会有12张一年期的定期存款单。这样能最大限度发挥储蓄灵活性。3分项储蓄法具体操作：如果你有8万元做储蓄，2万元存活期，作为家庭生活的备用金；另外6万元分别用2万元开一张一年期定期存单，用2万元开设一个2年期定期存单，用2万元开设一个3年期定期存单。1年后，将到期的2万元存为3年期的定期存单；2年后到期的钱转存为3年期的定期存单。这种方法，不仅跟上利率调整，增值取用还两不误。综合【门槛低于大额存单，利率却高于普通存款】相关文章：
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