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民间借贷合法化倒计时
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民借贷间合法化 倒计时
州温金 改融革试点 ，中最受市场 注的关是 民金 融机间 构法化合问题的。
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州 小中 业企协 会 会 周 长 文 德对《 才英
ＪＩ Ｉ 、／ 一分幻 记 表 者示 他 ， 看 温 州好金 融 改 革 的试点 从民 企营家 业“ 路”潮 跑到至， 悬 今 特 是 别为 ，个 ｌ服 的务 金 融 机卡卜
而
决未 “的 英吴案” ，州温民间金 乱融
愈 演象愈烈 。曾一经 繁度的荣 小品集散商 地 “ 陷 ” 为 民间 资本的 重灾 区 ，折射 沦
出 贫血的 实 经 体济 侍亟制 囊 面层的 纾困。
乏
。
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施 措。
温 州金 融改 革 试 点 中最 受 ， 市场关
之与的前“ 非公３ ６”相比条， 市场 注的 是 民 间 金融 机 构 合法 化的 题问 其 。对 “ 温
州十 二 ”条 的 应反更 为 极积。 “州温 十条二 的’含金量 比 较高 。‘１ 首 当其冲 的就 是 间民借 贷 问 题
。“在 民 间 借 一贷直 处 于 不 合 法的地
现在中 国 经济 前 景 布满 云 之 际疑 ，温
州 金 融改 革 验 与实深 圳 金 融改 革措 施 相 其 中的 点亮 包 括民间借 贷 纳入 政 府 监 。位 但要 定 性 为非法 不也 合 适 主 要 ，是 ”继 出台 。这 打 破 了 以 往 上“而 ” 的下 管 促， 进间金融机民构 法合化，个 人境 由国家 法 律 严重缺 失 造 的或。 周德 文分 自 模 式而，“ 州 十 二 条 ” 也 试图 将 改 革 直外 投试 点 ，允 许小 微 企 发 业 企行 业债 析 国家 应 尽 快 建 立 关 于 间民借 贷的 立 法， 温 的伐步踏 人 融 改 革 的金深水 。 区 券 等 措 。这 施些都 改 是革 开 以 来 放 没 有 已 经上报 的 民 间 贷 法借的 案 要 加草快 推
９Ｔ Ｌ Ｎ Ｔ １２． ５ ４ ＡＥ Ｓ ，０ ２ ０
”敏汤对《 英》 才进 “， 只规章有准标是不的，一定要够 在遍 在布县 ，服乡 务加便捷更 也，具有特 上保护银了行的高润。
利法 上律 予 以区分 。
定”的竞优势争。
“ 有 的金 融 机 构 是不太 多而 是太 少 现
记者表
示。 在周文德看来，利率 市场 不 ，银
化而
于对游 走法于律边缘 的“ 会 抬 、”
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“ 会 等” 织组，
国务院参事汤 敏表示， 了，特 是为 别中小企业服 的务金 融构 机行 永是 远暴 利“。 革的 核 心 在 利就率 市 排 有 些“ 会 ” 正是 常 市场行 为 ，但有 些 十分 匮 乏。没有 多 层 的次金 融 体系，就 场 化。 利 率 不 市场 化， 改 革肯定 不 彻底 。抬 “ 会 则 是 类 似” 于 金 字 塔状的 民 间 融金 没 有充分 竞 争。这 是 造成 金 融垄 断的 原 率利管 制也 是造 成 中 小企 业 融 资成本 高 抬机 构 集 ，资 是 层 级 加叠的 ， 这 的 风 样 险因之 一 。” 周德文 表 示。 非 大常。 对 于 这类组 织 应， 该 强加监 管。 据 显示数，美 国 有７１ 多万 家 银行， ．的
重要 原因 。 ”
对于 中国长 期管 制 利率的 原 因，
分
了 除 上以 几个 方 面“，合 条 件 的 额 小香 港 个一 城市 有 ２ ０多 家银行 ， 在 而 中 析人 士 表 示， 首 先是 决 策 部门担 心完 ０符贷 款公 司 可 以 改 制为村 镇 银 ” 的行 案 提， 国 一些 市城只 有 一两家 银 ，行中 国金 融 全 消取利 率 管 后制， 会 造 成银 行之间
也 引 发 了 市场 烈 讨 热论 作。为 活 跃 金融 机 体构的竞系性争依然强。不 市 场 和 发 市 挥场 争 竞 力的村 镇 银行 ， 从 设 立起就 颇受 关 注 。
对
存款的 过度竞 争，一些银 行 特 是 别中小 行银 能 可 遇 经到 营困境 至甚倒 闭
利管率造就制银暴行 利“
～
一
险风， 这会 金给体融系 来带冲击 。另 外 ，
“ 前当的村镇银行的度设制上计 ，
定 会存有 一些 经 营 败 失 的，甚 至会出 现 款 存 率 利上限 的 取消，可 能将 带 存来
在 一 些 陷 。缺 汤敏 说，“ 立 一家村 镇 行银倒 闭 但， 这 然套 高提 银 行 整 体 的款 利 率 的上 升。在 目前 国上 际 各经 济 成
””银 行必须 要求其大股 是东 有现银 ，行这 实 。 就 力引出 了 一个问 题： 为 银 行 大 为 什 ， 体 货作币政 超 策宽松 的环境下 ，会进一
步 加剧 国 际热 钱 流 ， 最 入终造 成 国内
过 不， 温 金州 融改 革试点 中 一 有点 通 货 膨胀的 压 力 。
么要 投 村 镇银 ，而 不 行是自 己 去设 立 一
个 分
行 去 经营 ？ 外 另 ， 策 层决 心担村 镇 令人失 望 。 据 《港 报商 道报 温，州 香
但 一位 行银 人 对 《 士 才 记 者 坦
银 英行的 过度 发 展 会 造成 金 融 紊乱 。事 实 提交 的金 融 改 革 方 案提中及 的 利 率 市 场 言 ：
只 利有 率 场市 化才 能展开 实 质性 的
上 全 世 “ 绝界 大多 数银行 都 民 是 的营 很， 化改 革， 上在报 中途便被 有关部 否决 。门
竞争 。利 率 市场化 相当 于消 了除 金资 市
长时 间 经 营的都 不 。错 ”
事实 上 ，中 国 民 人银行 行 长 周小 场川价 格 管 制 ， 金融机 构之 间 才 能真 正地
不 过，于对 将“贷 司 公改制为 村此前表示 目前，推进人 币利民率市场化 比服 务 比，争竞力实 。当然 ，一 定会 有小 镇 银 行 ” 的 案 提 ，德 周 有 文 同不的 法 。看 的条 基件 本具 备，下 一 人 步民 银 行将 继 一
些
营 经失败 的 甚， 会 出至 银 现倒行闭 ，
“并 不认 为这 一施措的 意 义 别特 。 大 我”续 积极 推 进 。但这 一 革改 现在 来 仍看需 但 这 显 然会 提高 行的 整银体 实 力 。 ” 因 为，村 镇 银 行 贷和款 公 司 是完 不 同 全时日。
机 的 构。村 镇银 行是 金 融 构 ，而 贷机 尽 款管 利 率 市 化 是场 大势 所 趋 ， 但 就
资 料 示 ， 中显 国 的利 率市 化 场起 步 目 前 来 看实，质 性 的措 施 出台仍 有侍时
公
司是特 殊 的工 商 业企， 没 有必 要 非连 于上 纪 ９ ０世 代年中 期 。 中 国人 民 银 行日。对 此 ，张 承 惠 表 示 ，利 率 市 化场 要 在 一起 。 他 让 们 自 发 各 各挥 自 作的 ，用 在 １９ 放开了银 行 间利率 ； ９ ８ 允 快加推 进 ， 但不 是 以 某 个 试 点 的 式方 推９６年 ９１
年
较比 符实际情合况 如果将 村。镇行银 定 许 商 业 银行 范 围 小 浮 内动 贷款利 率 ； 从进 利率 。 场市 化 不 可能 一 个在地 区 实 行，
性 为 营 民银 行就，应 该 让 民 间资 去 投本 ２ ０ 起 ， 业商银 可 以 行自 主 决定 币 外 否 则 别 地 方 的 的 可钱 能 会 大量 入流 此地 ００
年资
， 根本不 需要 小 贷 司公 去转。
存的贷 款 利 率至。今 ， 除 存 款 利了率 上 区 ，这 就会扰 乱 整 个 国 家 的 金 融 市场 。
相 对于 贷 款公 司 ， 村镇 银 行 的不 限及 贷 款利率 下 限 ， 其 他 实 都际已 经 市 所 以 ，利 率 市 场化应 该 是 全国 范围 内分
同 要主 体 现 它在 够能 吸收 存 款。对于 场化 。众 多
商业 行银可 能 会 压 村 镇缩 行 的 银近 期 ， 银行 的 利“ 话” 题引 发 了暴
阶段 、分 步 骤 进推 。 中国“现在 真 正要实 现 ‘民 义 ’ 三主，
吸储 空 间 的 说法， 有
业 内人 认 士为 大 市场 热 烈的 论。不讨少分 析 士人 为认， 充分发 挥‘ 民间资 ’‘本 、民 企营 业 ‘ ’ 和 民可
不 担 必心。
正
是 利率管 制 造就 了银 行 的“ ”利 暴 。
间商会 ’的
用 ，只作把有们 他活的激力
国院务展研发究中心金 融 研究所 所
“款存 利率 不 准 浮 上，而贷 款 率 由利 发起 来 ， 能 推整 动 个 济 经健 康的 展 。发 才”
长
张 承惠告 诉 《才》记者， 村镇 行 银银 ｉ 英 彳 行规自 定两 ，之者间利很 差。我 大 周德文说 “ 改，革只能推不进 倒能 ，越退
的成 是立为 了 全 多 层健 次的 金 融 体系 ， 们 国 家 的 存 贷 差 比 世界 平均 平水 高 很多，
倒退代是 价高越。不革 ，改国就 中有 没
大行 主要为银大企 业 务服而，村 银行镇 这是 不 合的理 现。 行利率政 的，实策 际前途。 ”啊
ＴＥ ／ Ｓ ００ ２９５ ＡＬ ＮＴ ２１ —５
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