网上保险任重道远

时间：2023-05-01 10:56:12 电子通信论文我要投稿

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网上保险任重道远

网络的出现给保险行业带来了重新洗牌的机会，于是各家保险公司纷纷触网，开始进行着网上销售的尝试。尽管网上保单早已实现了零的突破，且呈现出节节攀升之势态，但是出险后能否确保保险服务马上到位却始终是人们的一大隐忧。日前，当国内首例网上保险理赔案了结之时，这些担忧似乎得到了一些舒缓，保险行业今后的e 化之行也出现了一丝曙光。

　　保险理赔浮出“网”面

　　记者近日获悉，泰康人寿完成了国内第一例网上保险理赔案，家住上海的凌先生成为泰康旅游救援保障E计划中第一任出险并获得理赔的客户。据了解此次事故发生的实际费用为190 ．31元，在扣除100元的免赔额后，凌先生实际能得到的保险理赔额仅为90．31元。但是来京出差的凌先生在接受记者采访时说到，钱是其次的，重要的是此次出险时的救援服务及出险后的理赔服务让他深感满意。

　　凌先生向记者介绍了他网上投保的全过程。在一次外出旅行时，他无意中看到了有关“泰康在线”的新闻报道，得知在泰康在线可以网上投保旅游险。今年8月，凌先生一家五口打算去旅游，出游前，凌先生在网上为全家每个人购买了一份期限从8 月11日至8月20日，总保额为15万元的“旅游救援保障计划”。凌先生在网上投保后，收到了泰康在线通过电子邮件发给他的电子保单和电子签名。8月16日，凌父在烟台旅游时突发急病，凌先生马上拨打了“旅游救援保障计划”上的救援电话。救援中心在接到报案后，马上为凌先生的父亲安排了当地医院进行治疗，使其转危为安。在他回到上海后，通过泰康上海分公司获得了医疗保险金理赔。凌先生表示，自己之所以会选择泰康的旅游保险，最重要的原因是，这种保险可以通过网上投保和支付保费，非常方便。

　　从去年开始，泰康在线把在线下销售一年多的旅游险改头换面搬到了网上，起名为旅游救援保障E计划，它是由旅游意外伤害险和旅游救援险打包组合而成的。该计划的投保、核保、承保、支付以及出单等所有环节实现了全程在线服务。凌先生理赔时，所依据的正是这种电子保单。据了解，泰康已经在网上销售了上万份保单。

　　首次理赔的顺利完成，无疑增添了泰康在线的信誉，在与泰康在线总经理蔡翌的交谈中，他透露说，泰康已与联想方面达成协议，准备推出“家庭E计划”，该计划中包括医疗、意外伤害等险种，客户可以“一揽子”在网上购买。当提及网上保险为何敢逆流而行时，蔡翌指出，主要是因为保险具有适于在网上经营的特点。

　　保险“e”化时机成熟

　　面临入世压力的中国保险业，在传统业务方面并不具备明显优势，电子商务的出现，使之可以借助技术手段缩短与国际保险公司的差距，为之提供了一个追赶国际保险业的机会。

　　保险e化应该是指在网上解决保险的全过程，不仅仅局限于网上投保的一个环节，而是将整个业务流程进行在线运作，以实现包括保险信息咨询、保险计划书设计、投保、核保、缴费、承保、保单信息查询、保全变更、续期缴费、理赔和给付等保险全过程的网络化。蔡翌指出，保险市场的状况和保险产品自身的特点，使其天生适于网上进行经营。

　　蔡翌认为，保险作为一种特殊的商品，与一般意义上物化的商品有着显著的区别：（1）保险是一种承诺，属于诺成性合同，同时也是一种格式合同。保险商品的表现形式为契约。（2 ）保险是一种无形产品。它不存在实物形式，唯一的有形物可能只是一纸合同。（3）保险是一种服务商品。保险服务是保险企业为顾客提供的从承保到理赔的全部过程，主要是一种咨询性的服务。保险产品本身具有的上述特点，恰恰使它天生适于在网上进行经营。首先，网上发布保险条款内容，并做出详细的、互动的解释，将避免因极少数代理人销售时夸大保险责任，简略除外责任而导致的理赔纠纷，有利于维护良好的行业形象。其次，保险服务的内容主要是一些无形服务，所以也使保险适合在网上进行。

　　互联网的优势与保险业这些特征的结合，使网络保险很快成为了保险行业发展的新生力量。

　　网络棋盘“险”象环生

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