出国留学，从选择合适的信用卡开始
央视一套正在热播的《小留学生》讲述了一帮中国孩子在国外的成长历程，也让人们更多的体会到留学生在外的艰辛和不易。其实，在越来越热的出国留学潮里，小留学生们除了需要有足够的自立能力外，必要的理财知识也是必备的。出国留学，首先应该从选择一张顺手的信用卡开始……
再有一个月，留学法国的赵兰即将放寒假回国过 · 日本留学招生计划 100%保证签证 · 出国留学第一论坛 · 专家在线留学咨询 春节了。浪漫之都巴黎虽然让赵兰流连忘返，但是一说到钱就不那么浪漫了，钱无论走到哪里都是一个现实的话题。这不，在给深圳的父母电话里，赵兰一再强调，一定要父母尽快咨询一下国内办理欧元卡的事宜，等开学返回法国时，赵兰一定要带一张欧元卡走。
原来，在法国留学3个月的赵兰因为一张人民币美元的国际卡而在欧元区的法国处处被“卡”，时时多花冤枉钱，早已痛苦不堪了。
2005年6月，刚参加完高考的赵兰准备去法国的一家大学留学，父母花了将近一个月的时间为她办理了一张国际信用卡。
当时赵兰父母有两种选择，一种是国际借记卡（双币种），可在境内外通用，以人民币和美元两种货币结算，具有消费、转账结算、存取现金等功能的借记卡。可在境外120多个国家和地区带有“VISA Electron”标识的1400多万家商户消费刷卡结算。
另一种是国际卡信用卡，给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款。个人卡最高授信可达5万元。对于信用额度内的消费透支，持卡人在对账单规定的还款日期前全部还款，即可享受最短25天、最长56天的免息还款期。国际信用卡可在境外带有“VISA”、“MasterCard”标识的受理点使用。以人民币和某一指定外币结算，具有透支消费、转账结算、存取现金等功能。从2003年6月起，使用国际信用卡在境外消费或支取外币现金所产生的外币欠款，除国家法律禁止的交易外，都可以使用人民币购汇偿还。这两种卡都有主卡和副卡之分。赵兰的父母考虑到他们可以在国内通过主卡存钱，而赵兰在法国拿副卡消费刷卡，很方便。于是，经过综合考虑，选择了某银行的国际信用卡。
然而，到了法国后，赵兰才渐渐发现国际信用卡并不“国际”，因为在法国，当地的货币是欧元，而她的国际卡是人民币美元的双币卡，在取钱的时候，就要交1％的手续费（最低1元人民币，最高50元人民币）和1％的外汇兑换手续费。即使用信用卡刷卡透资消费，也要交1％的外汇兑换手续费。而且还出现两次外汇交易，即在消费的时候用美元结算，美元兑欧元一次，在使用人民币购汇偿还的时候，人民币兑美元一次，对赵兰来讲，要经过两次外汇买卖，汇率上的损失不可避免。而人民币升值后，汇率之间的升跌，直接影响了她。
比如说，2005年7月12日的外汇牌价为
币种 单位 现钞买入 现汇买入 中间价 现汇卖出 现钞卖出
美元 100 821.45 826.41 827.65 828.89 828.89
欧元 100 987.93 996.41 997.9 999.39 999.39
假如赵兰刷卡消费了1000欧元，用美元币种的国际卡消费的金额＝1000×（999.39/828.89）≈1205.70美元
这样，赵兰的外汇汇兑手续费＝1205.70美元×1％＝12.057美元
再用人民币还款的金额＝(1205.70＋12.057)美元*(828.89/100) ≈10093.87元人民币
外汇汇兑手续费＝10093.87元×1％＝100.9387元
总共还人民币10093.87＋100.9387≈10194.81元人民币
而在人民币升值后，赵兰的麻烦就更多了。
如2005年9月1日的外汇牌价
币种 单位 现钞买入 现汇买入 中间价 现汇卖出 现钞卖出
美元 100 801.89 808.37 809.98 811.59 811.59
欧元 100 963.22 995.2 999.19 1003.18 1003.18
赵兰同样刷卡消费了1000欧元，用美元币种的国际卡消费的金额＝1000×（1003.18/811.59）≈1236.07美元
外汇汇兑手续费＝1236.07美元×1％＝12.3607美元
再用人民币还款的金额＝（1236.07＋12.3607）美元*(811.59/100) ≈10132.14元人民币
外汇汇兑手续费＝10132.14元×1％＝101.3214元
总共要还人民币10132.14＋101.3214≈10233.46元
手续费、汇率变化等因素，让身在法国的赵兰多花很多冤枉钱。
后来，经过同学的介绍，赵兰终于发现，在欧元区用欧元卡消费结算的话比较划算，可免去多次外汇汇兑的麻烦，能省下一笔不少的钱。比如说，用中行的欧元卡，提取现金收3％的手续费，持卡消费的话免手续费，而且享有50天的免息期，并可用人民币还款。
同学为了证明自己的卡比赵兰的卡省钱，还详细的给赵兰演算了一番：
按2005年9月1日的外汇牌价算，赵兰同学同样刷卡消费1000欧元，使用欧元卡的还款金额＝1000欧元×（1003.18/100）≈10031.8元人民币，还免手续费。
这样，同学的卡就比赵兰的卡节省了10233.46－10031.8≈201.66元人民币。
3个多月的留学生涯，赵兰多花了近8000元人民币的冤枉钱，这让赵兰痛心不已。老话说：出门在外即长大。赵兰早已从一个在国内养尊处优的小公主成长为一个体贴父母、知冷知热的乖乖女，她也感受到了父母的不容易，因此这次回来一定要办一张畅通无阻而且省钱好用的信用卡。
《私人理财》专家点评：
出国独自生活，将要面对很多困难。出门在外需要比现金更安全可靠的金融工具来保障自己，而用银行卡少带现金则是最好的选择。但在银行的收费时代，怎样选择适合自己的卡，免得白白多交手续费呢？现在外币卡种类繁多，使人眼花缭乱。本刊理财专家认为，出国一定要对银行卡做好分类，使用原则是“最大方便、最少费用”。现在的国际卡有两类：
一种是世界通型，如交行、工行、中行的美元双币种信用卡。由于美元几乎可在所有国家和地区使用，若在非美地区消费，虽需加1%-2%的汇兑手续费，但国际信用卡的汇率结算都以国际信用卡组织大笔购汇的汇率为基准，所以还是比个人购汇所用的汇率划算。
另一种是特别适用型，如中行的欧元卡、日元卡，记账货币和结算货币都为欧元或日元，直接折算成人民币，减少因外汇折算而产生的汇率损失。
另外，使用国际卡时有很多费用需要注意：
一、年费。信用卡都是要收年费的，年费虽都不是非常高，但免年费是需要特批的。当然，现在也有银行规定，在刷满一定数量的次数可以免年费。
二、国际组织收费。国际卡是在消费时按即时汇率，自动折算成各种币种来消费的，这项折算是由国际卡组织VISA、万事达等来做的，会收取消费金额1％的手续费。
三、汇率折价。避免这项费用，最好就是去什么国家用什么币别的卡。现在大部分国际卡都是美元卡，而要去澳大利亚就比较麻烦，澳元卡全国都没有；但欧元卡是有的，目前中行和交行两家有欧元卡。另外，中行和工行还有港元卡。
因此，如果去美国留学，选择是最多的，基本所有银行的国际信用卡都行；如果去欧洲留学，可选择欧元卡；如果去日本留学，可选择JCB卡。